Сколько стоит страховой полис ОСАГО? Изменятся ли тарифы на автогражданку в 2011 году? Как расчитываются страховые взносы по осаго в Москве? Поскольку стоимость полиса ОСАГО волнует многих автовладельцев, нам часто задают эти и подобные вопросы относительно тарифов, суммы и сроков выплат, стоимости приобретения и правил автострахования гражданской ответственности (ГО). В этой статье мы постараемся объяснить, из чего состоит стоимость полиса ОСАГО, и как страховые компании начисляют тариф для автовладельцев.

Законом о страховании установлен базовый тариф ОСАГО, однако страховые компании применяют различные повышающие и понижающие коэффициенты стоимости. Другими словами, стоимость полисов ОСАГО определяется множеством факторов, зная которые, страхователь может влиять на цену обязательного автострахования в свою пользу. Какие же факторы учитываются страховой компанией, когда она расчитывает стоимость ОСАГО для автолюбителя?

Стаж безаварийного вождения (бонус-малус) и возраст водителя.

Самым существенным фактором, влияющим на тариф полиса ОСАГО, является стаж вождения и возраст водителя. Дороже всего полис осаго обойдется молодым водителям в возрасте до 22 лет. Если стаж управления автомобилем составляет менее трех лет, то также применяется повышающий коэффициент от 1.3 до 1.7. Следует помнить, что при внесении в полис нескольких лиц, имеющих право управления данным транспортным средством страховые компании России берут в расчет не средние показатели стажа и возраста, а наихудшие. Поэтому первейшим способом съэкономить на тарифах ОСАГО является исключение неопытных и малолетних водителей из полиса.

Страховые тарифы ОСАГО имеют разное значение при аккуратной, безаварийной езде, и при значительном количестве ДТП, совершенных страхователем. Опытным водителям, имеющим многолетний стаж езды без аварий, предоставляются существенные скидки: чем больше стаж аккуратного вождения – тем выше сумма бонуса. При недостатке такого стажа цена полиса повышается; этот фактор ценообразования называется «коэффициент бонус-малус». Бонус-малус имеет значение от 0.5 до 2.5 и равняется единицы примерно для трех лет езды без ДТП. Если же к воздению допущено несколько лиц, то бонус-малус расчитывается с учетом истории вождения каждого из них. Как видите, стоимость полиса ОСАГО даже по этому показателю может варироваться очень существенно.

Как расчитывается стоимость ОСАГО в зависимости от региона?

Оказывается, «прописка» автомобиля также оказывает существенное влияние на стоимость ОСАГО для него. Для крупных городов, где риск совершения ДТП гораздо выше из-за оживленного движения, применяется надбавочный коэффициент, увеличивающий тариф страхования. В частности, для Москвы этот коэффициент равен 2, для Санкт-Петербурга – 1.8, в других больших городах – от 1.3 до 1.7. Зато для сельской местности и небольших поселков применяется понижающая поправка к стоимости полиса. Таким образом, в московском регионе обязательное страхование автомобилей является самым дорогим.

Есть ли выгода регистрировать авто в тех регионах, где тариф ниже? По всей видимости, такие действия имеют смысл лишь в том случае, если другие факторы ценообразования очень неблагоприятны для автовладельца (о них читайте ниже). В общем случае регистрация и страхование автомашины не по месту проживания осложняет жизнь больше, чем приносит выгод по части страховых расходов. К слову, на стоимость полисов КАСКО влияют похожие критерии расчета.

Марка автомобиля, мощность двигателя и число водителей.

От самой машины также зависит, насколько дорого будет ее страховать по ОСАГО. Марка и производитель влияет гораздо меньше, чем возраст автомобиля и его техническое состояние. Логику здесь понять просто: чем престижнее машина, чем меньше она изношена – тем дороже обойдется страховой полис ОСАГО на нее. Мощность двигателя – вот, пожалуй, самый существенный «агрегатный» фактор стоимости полиса: страховщиками считается, что чем мощнее машина – тем больше повреждений она способна нанести. Поэтому дороже всего авто страховка ОСАГО обойдется владельцам скоростных спортивных машин и мощных внедорожников, а дешевле – водителям малолитражек.

Число водителей также влияет на конечную стоимость ОСАГО. Про зависимость от стажа мы уже говорили, остается добавить лишь следующие нюансы: чем больше внесено водителей – тем хуже, а при неограниченном числе применяется коэффициент 1.7. Не следует забывать, что включение в полис всех лиц, которые будут управлять данной машиной, обязательно по правилам ОСАГО, и нарушение этого требования приводит к тому, что в страховом случае возмещение ущерба третьей стороне страховой компанией не выплачивается.

Другие факторы, влияющие на тарифы ОСАГО и цену полиса.

Существую также и другие факторы, прямо или косвенно влияющие на расчет ОСАГО для страхователей. Они могут применяться в некоторых страховых агентствах, а могут и вовсе не учитываться. Например, страховая компания может принять во внимание профессию: профессиональным шоферам и военнослужащим при этом страховка ОСАГО обойдется дешевле, поскольку они считаются более дисциплинированными водителями. А вот женщинам придется выложить за обязательное авто страхование ГО немножно больше, чем мужчинам (к слову, на Западе все наоборот: девушки платят за страховки меньше, так как водят аккуратнее мужчин).

Есть еще такой хитрый коэффициент 1.5, который может быть применен страховщиком в случае, если вскроется попытка обмануть страховую компанию со стороны страхователя. Например, водитель указал стаж езды без аварий 5 лет, а на самом деле в этом году уже совершил ДТП. Страховая, помимо применения бонуса-малуса в его повышающей части, может дополнительно повысить тариф в полтора раза за нечестность страхователя в качестве меры защиты своих финансовых интересов.

Источник