Страховой премией называются отчисления, которые делает страхователь в страховую компанию. Многие не искушенные в автостраховании люди думают, что страховая премия (insurance premium) – это то, что платит страховая компания (СК) в случае наступления оговоренного в условиях случая. Но это совсем не так! Это называется страховой выплатой, или покрытием, или компенсацией ущерба, но никак не премией. Премия – это платеж человека, купившего полис.

Страховые премии устанавливаются СК из расчета стоимости транспортного средства, его технических характеристик, рисков наступления того или иного неблагоприятного события, которое называется страховым случаем. Страхователь (это тот, кто страхуется) выплачивает страховую премию в СК, из этих сумм формируется фонд, который расходуется на выплаты владельцам полисов, то есть, на покрытие ущерба страхователей. Оставшиеся деньги идут на уплату налогов и в прибыль страховой компании.

Как рассчитываются страховые премии для водителя?

При страховании чего-либо СК оценивает риск, связанный с объектом страхования и вероятностью наступления страхового случая. Для автомобиля основные риски такие:

• повреждения автомобиля в результате ДТП на дороге
• угон транспортного средства или кража его частей
• вандализм или действия хулиганов, повлекшие ущерб
• стихийные бедствия, повлекшие порчу автомобиля
• компенсация ущерба, причиненного третьим лицам
• оплата медицинских расходов в результате аварии

Как уже говорилось, страховые премии начисляются, исходя из возможного риска. А как рассчитывается сам риск? В каждом случае – по-разному. Например, риск, что водитель создаст аварийную ситуацию и в ходе ДТП причинит вред здоровью или имуществу третьих лиц, зависит от его опытности и класса машины, которой он управляет, и это учитывается при начислении страховых премий по ОСАГО. Риск угона напрямую связан с тем, как хранится машина, насколько она защищена от угона и какова привлекательность данной модели автомобиля для угонщиков. Помимо этого, при расчете страховой премии СК учитывает и ряд других факторов.

Чтобы получить представление, какой размер имеет страховая премия при страховании автомобиля, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами КАСКО и ОСАГО. В них пользователь вводит необходимые параметры, и на выходе получается сумма, которую он должен выплачивать в страховую компанию за свою страховку. В авто страховании существует ряд закономерностей, не зная которых, страхователь получит очень высокую страховую премию, хотя без труда мог бы снизить ее раза в два, а то и больше.

От чего зависит страховая премия в автостраховании?

Факторов, от которых зависят страховые премии в автостраховании, довольно много, и далеко не все они представлены в онлайн калькуляторах тарифов. Как используется автомобиль? Каков стаж водителя за рулем? Когда водитель в последний раз совершал аварию? Какой противоугонной системой оборудована машина? Все эти вопросу страховые агенты или брокеры задают не случайно: от них напрямую зависит, какой будет размер страховой премии в каждом конкретном случае. Конечно, специалист по автострахованию без труда сделает так, что премия будет начислена по-минимуму, и без ущерба для страхового покрытия. А как поступить обычным автовладельцам, не слишком сведущим в страховании автомобиля?

Конечно, переплачивать за страховку ни к чему. Незачем страховать риск захвата автомобиля марсианами, а вот подстраховаться от кражи колеса в договоре КАСКО на машину не мешало бы. Зная, как работают механизмы начисления страховых выплат, можно влиять на них в свою пользу, и существенно сэкономить на страховке для машины. Наш сайт предлагает исчерпывающую информацию, как разумно страховать автомобили, мотоциклы и другие транспортные средства – читайте, изучайте, ищите ответы, и страхуйтесь без ненужных переплат страховщикам!

Источник