Не лезьте в кредитное рабство

Михаил Делягин, директор Института проблем глобализации, д.э.н. продолжает начатую в прошлых номерах тему?– как сэкономить во время кризиса.

– Читатели ваших бесед об «искусстве жить в России» хотят знать ваше мнение о потребительских и ипотечных кредитах.

– Лучше всех сказал великий поэт Светлов: «Берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда». Так что плохо я отношусь к кредитам. Мало у нас плохой экологии?– надо ещё и это ярмо на шею вешать?

А ведь люди не всегда даже понимают, что взятое нужно отдавать,?– и с большой лихвой. Это эксплуатирует недобросовестная, а часто и откровенно криминальная реклама. Ведь когда все стены заклеены листовками «Раздаём деньги по паспорту», «От 5 тысяч рублей до миллиона за 20 минут на любые цели»,?– это в основном криминал. И за этими цветными листками прячется теневая система жесточайшего ростовщичества, которая сознательно выстроена на то, чтобы выдоить из человека всё?– до последней копейки и последнего метра жилплощади, а порой и до почки.

– А если ограничиться законным, банковским, кредитованием?

– Если вы не можете накопить деньги на то, что вам нужно,?– есть риск, что не сможете расплатиться и за кредит.

Знаете как сейчас шутят? «Смертная казнь была заменена преступнику ипотекой на 25 лет, и ведущие правозащитные организации всего мира выступили с единодушным протестом против этой бессмысленной и бесчеловечной жестокости властей». В каждой шутке, как известно, есть доля шутки…

– А если содержательно?

– Высокий процент плюс нестабильная ситуация?– равно неприемлемые риски. Если вы хотите купить что-то значимое. А?если вам нужен пылесос?– так накопите сами или у друзей займите.

– Но нестабильность может быть и позитивной. Вот вы говорите о неизбежном ослаблении рубля: разве это не приглашение взять рублёвую ипотеку?

– Приглашение?– но при нескольких важных условиях. Во-первых, вы должны зарабатывать в валюте. Иначе ваши доходы обесценятся вместе с рублём, и где выгода? Во-вторых, ваши доходы не должны зависеть от кризиса: если вы потеряете работу или, не дай бог, вам вовсе вдруг нечего станет есть, чем тогда будете платить ипотеку? Ну а если вы исхитрились скопить некоторую сумму в валюте для ударного погашения обесценившегося рублёвого кредита?– она должна лежать в действительно надёжном банке, потому что девальвация рубля будет признаком серьёзного кризиса, который ударит и по банковской системе.

– Скоро ждать такой кризис?

– В ближайший год не ждать. Если же вы храните валюту «под матрасом», то не должны пасть жертвой естественного в кризис роста преступности.

– А если я всё-таки решился брать кредит…

– Всё как обычно: внимательно читайте всё, что подписываете, и не подписывайте, пока не поймёте всего совершенно ясно и в полном объёме.

Не доверяйте, зажмурив глаза, стандартным формам: их тоже люди составляют, и я не раз и не два обнаруживал в них выпадение частицы «не».

Мелким шрифтом в договоре и сегодня, хотя ситуация в этой сфере улучшилась, могут написать что угодно?– даже реклама была: «В наших договорах нет мелкого шрифта!»

Если есть ссылки на какие-то документы или условия, не проговорённые прямо в тексте договора,?– обязательно докапывайтесь до них, там могут быть фееричные вещи.

– Вы ввергаете в стресс…

– Если вы не мошенник, а добросовестный заёмщик, кредит для вас?– всегда стресс. Американские психологи создали шкалу стрессов: список, из-за чего переживают люди. До создания «спекулятивного капитализма», когда жизнь в кредит стала нормой, кредит в 20 тысяч долларов (правда, старых, полновесных: сейчас это около 100 тысяч) был вторым по значимости стрессом после смерти близкого человека?– более серьёзным, чем даже развод!

Конечно, американская психология специфична, но вот я, например,?– свадьбу отмечал два дня, а возврат кредита за квартиру?– полтора. И продолжил бы, да деньги кончились.

– То есть всё-таки кредит брали?

– Да, ибо есть вещи выше коммерческой выгоды. И иногда надо делать глупости ради высших целей?– выходить ли на Болотную ради справедливости или брать ипотеку ради мира в семье.

– Вы сейчас объявили войну всей банковской системе России и всем торговым сетям…

– Не преувеличивайте. Я всего лишь фиксирую, что в наших условиях кредит можно брать лишь при условиях абсолютной уверенности в будущем и в том случае, если соответствующее благо по каким-то значимым причинам категорически нужно вам именно сейчас, а не послезавтра.

И перед тем как взять кредит, нужно трижды подумать, выполняются ли эти условия. Иначе вместо потребительского рая попадёте в кредитное рабство.

«Аргументы Недели»